Was zu tun ist, wenn Ihre Kreditlimit gekürzt wird

3 Dinge, die Sie bedenken sollten, wenn Ihr Kreditlimit kürzlich gekürzt wurde
Kreditkartenherausgeber straffen die Kreditbeträge. Hier erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Ihre Kreditlimite gekürzt wird.
Aktualisiert Do, 28. Mai 2020
Megan DeMatteo
Eine Frau an ihrem Computer erfährt, dass ihr Kreditlimit gerade gekürzt wurde
Getty Images
Fast 40 Millionen Amerikaner haben in den letzten neun Wochen ihren Arbeitsplatz verloren, da die Coronavirus-Pandemie die Wirtschaft in Aufruhr versetzt hat, und die Finanzinstitute haben bereits einen starken Anstieg der Anträge auf Zahlungsaufschub, Zahlungsverzug und Unterlassungsanträge verzeichnet.

In dem Bestreben, das Risiko zu reduzieren, haben große Kartenherausgeber, darunter Capital One und Discover, angekündigt, dass sie die Höhe der Kredite, die sie Kartenmitgliedern gewähren, begrenzen werden.

„Zu den Maßnahmen, die wir seit Beginn der Krise ergriffen haben, gehören eine erhebliche Verschärfung der Kreditvergabe für neue Karten- und Privatkreditkonten mit zusätzlicher Beschäftigungsprüfung, und wir haben unsere Angebote für Überweisungen und Linienerhöhungen per Saldo zurückgezogen“, erklärte Discover-CEO Roger Hochschild am 23. April in einem Gewinnanruf.

Richard Fairbank, CEO von Capital One, teilte ähnliche Pläne zur Begrenzung von Kreditangeboten in einem Earnings Call für das erste Quartal mit.

In der Zwischenzeit könnte es sein, dass die bestehenden Kreditlimits für Kartenmitglieder zahlreicher Emittenten gekürzt werden, insbesondere wenn sie ihre Karte eine Zeit lang nicht benutzt haben. Im Folgenden sprach CNBC Select mit Leslie H. Tayne, einem Anwalt für Entschuldung und Gründer der Tayne Law Group, über drei Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Ihr Kreditlimit kürzlich gekürzt wurde.

1. Kartenherausgeber können Ihr Kreditlimit ohne Vorankündigung ändern.

Es gibt eine Reihe von Schutzvorkehrungen, um sicherzustellen, dass Ihr Kartenaussteller Ihren effektiven Jahreszins nicht ungerechtfertigterweise erhöht oder Gebühren ohne angemessene Vorankündigung erhebt. Ihr Kartenaussteller kann jedoch einige Bedingungen ändern, ohne Sie vorher darüber zu informieren, und dazu gehört auch Ihr Kreditrahmen.

„Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Karteninhaber über eine Herabsetzung des Kreditlimits zu informieren, es sei denn, der Grund für die Herabsetzung beruhte auf nachteiligen Informationen in einem Kreditbericht“, so Tayne gegenüber CNBC Select.

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act ist der einzige Grund, aus dem ein Kartenaussteller Sie über eine Senkung des Kreditlimits informieren muss, der, dass Sie eine Zahlung versäumt haben, nur Mindestzahlungen auf einen hohen Saldo leisten oder eine andere negative Maßnahme ergriffen haben, die eine rote Flagge gezündet hat. In diesem Fall müsste Ihr Kartenaussteller Sie anrufen oder eine schriftliche Mitteilung per Post oder über das sichere Online-Nachrichtenzentrum senden.

2. Es ist wahrscheinlicher, dass Ihr Limit gesenkt wird, wenn Ihre Karte inaktiv ist.
„Kartenherausgeber schließen Karten und kürzen die Kreditlimits für inaktive Karten, um Risiken bei der Kreditvergabe weiter zu vermeiden“, sagt Tayne. Dies gilt sogar für Kunden mit guter Bonität.

„Eine strengere Risikoprüfung bei Anträgen bedeutet, dass Kreditgeber versuchen, das Risiko bei der Kreditvergabe zu minimieren“, sagt Tayne. Während also die Kartenunternehmen hohe Kreditausnutzungsraten und versäumte Zahlungen genauer unter die Lupe nehmen, ist es auch wahrscheinlicher, dass sie den Zugang zu ihrem Kredit verringern, wenn Sie nicht bereits unter Beweis stellen, dass Sie regelmäßig große Beträge ausleihen und zurückzahlen können. Wenn Sie derzeit über eine ungenutzte Kreditlinie verfügen, könnte Ihr Kartenaussteller entscheiden, dass es einfacher ist, Ihr Limit jetzt zu reduzieren, bevor Sie es in Zukunft theoretisch ausschöpfen können.

„American Express hat auch eine neue Richtlinie eingeführt, die Karteninhaber auf vier Verbraucher- oder Geschäftskreditkarten und zehn Charge-Karten beschränkt, so dass Verbraucher, die sich derzeit an diesem Limit oder darüber befinden, keine weitere Karte von Amex erhalten“, sagt Tayne.

3. Sie können Ihren Kreditgeber bitten, Folgendes zu überdenken
Eine Senkung des Kreditlimits ist nicht das Ende der Welt, aber sie kann dazu führen, dass Ihre Kreditausnutzungsrate steigt. Dies ist „unglaublich wichtig“, sagt Tayne. Die Kreditinanspruchnahme macht etwa 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, und wenn Sie planen, in naher Zukunft eine Hypothek oder eine andere Art von Kredit zu beantragen, kann ein Anstieg der Kreditinanspruchnahme wie eine rote Flagge aussehen.

Betrachten Sie dieses Beispiel: Wenn ein Verbraucher ein Guthaben von 100 Dollar mit einem Kreditlimit von 1.000 Dollar hätte, würde sein Kredit zu 10% ausgenutzt. Wenn jedoch der Kartenaussteller das Kreditlimit auf 500 USD herabsetzt, würde derselbe Saldo von 100 USD die Ausnutzung um bis zu 20% erhöhen.

„Dies könnte einen Dominoeffekt verursachen – eine höhere Auslastung würde zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen, was andere Kreditgeber als eine Erhöhung des Risikos wahrnehmen und das Limit anderer Karten, über die die Person verfügt, senken könnten“, erklärt Tayne.

Und weniger verfügbarer Kredit bedeutet weniger Kaufkraft, was nicht großartig ist, wenn Sie einen großen Einkauf geplant hatten oder sich in dieser schwierigen Zeit auf Ihre Karte verlassen müssen, um grundlegende Ausgaben zu decken. Wenn Ihr Kreditrahmen gekürzt wird, ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie Ihr maximales Kreditlimit überschreiten.

Deshalb sollten Sie Ihren Kreditgeber anrufen und ihn bitten, dies zu überdenken, argumentiert Tayne.

„Ein guter erster Schritt ist es, sich mit dem Kreditgeber in Verbindung zu setzen, um zu sehen, ob das alte Limit wiederhergestellt werden kann“, rät sie. „Bitten Sie ihn um eine Erklärung für die Herabsetzung des Kreditlimits. Kreditnehmer können auch einen Brief des guten Willens an den Gläubiger schreiben, in dem sie ihre Not und Situation erklären.

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